多部門聯(lián)合發(fā)布養(yǎng)老金融15條舉措 打造“廣東特色養(yǎng)老金融體系”
11月17日，廣東省地方金融管理局發(fā)布《廣東省推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》（下稱《實(shí)施方案》）。《實(shí)施方案》由省地方金融管理局會(huì)同省民政廳、省人力資源和社會(huì)保障廳、省醫(yī)療保障局、人民銀行廣東省分行、人民銀行深圳市分行、廣東金融監(jiān)管局、深圳金融監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局等多部門聯(lián)合印發(fā)，系廣東首次出臺(tái)養(yǎng)老金融專屬政策。
文件圍繞強(qiáng)化制度供給、優(yōu)化產(chǎn)品體系、拓展金融服務(wù)、激活產(chǎn)業(yè)資本、織密風(fēng)險(xiǎn)防線五大方面出臺(tái)15條舉措，系統(tǒng)謀劃、精準(zhǔn)發(fā)力，加快建立與廣東人口結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融結(jié)構(gòu)相匹配的現(xiàn)代養(yǎng)老金融體系，推動(dòng)養(yǎng)老金融與養(yǎng)老事業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展。
推動(dòng)建設(shè)全省統(tǒng)一的個(gè)人養(yǎng)老金便民服務(wù)平臺(tái)
《實(shí)施方案》明確了養(yǎng)老金融發(fā)展的兩階段目標(biāo)：到2028年，全省養(yǎng)老金融供給體系基本完善，產(chǎn)品與服務(wù)可及性、適配性顯著增強(qiáng)，在重點(diǎn)城市和重點(diǎn)場景形成一批可復(fù)制、可推廣的“廣東樣板”；到“十五五”規(guī)劃期末，實(shí)現(xiàn)金融支持養(yǎng)老資金運(yùn)用更加成熟穩(wěn)健，制度體系更加完善，養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)。
作為經(jīng)濟(jì)大省和人口大省，廣東面臨人口老齡化趨勢持續(xù)加快、養(yǎng)老服務(wù)需求持續(xù)擴(kuò)大的雙重壓力，同時(shí)也擁有金融市場體系完善、金融機(jī)構(gòu)集聚度高、資本供給能力強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。近年來，全省城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)超過8200萬人，基金累計(jì)規(guī)模超2.1萬億元，個(gè)人養(yǎng)老金開立賬戶人數(shù)超2500萬人。保險(xiǎn)資金、社會(huì)資本對(duì)醫(yī)療養(yǎng)老領(lǐng)域的投資意愿持續(xù)提升，多種養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)試點(diǎn)先行先試，為廣東開展養(yǎng)老金融綜合改革探索提供了良好條件。但與此同時(shí)，仍存在制度銜接不暢、產(chǎn)品吸引力不強(qiáng)、服務(wù)便利性不高、產(chǎn)業(yè)金融支持手段有限、跨境協(xié)同機(jī)制尚不健全等問題亟待解決。
圍繞“供給更足、產(chǎn)品更優(yōu)、服務(wù)更便、風(fēng)險(xiǎn)更穩(wěn)”的目標(biāo)導(dǎo)向，《實(shí)施方案》在完善養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系方面提出多項(xiàng)具體舉措，支持在粵銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立養(yǎng)老金融事業(yè)部和特色分支機(jī)構(gòu)，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、App、客服熱線等渠道系統(tǒng)性適老化改造，提升高頻服務(wù)的便利度和友好度；鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)養(yǎng)老年金、長期護(hù)理保險(xiǎn)等中長期保障產(chǎn)品，推廣人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)，構(gòu)建覆蓋居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)多層次照護(hù)需求的保障體系；推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品差異化供給，鼓勵(lì)設(shè)立專屬理財(cái)、儲(chǔ)蓄、基金、信托等組合產(chǎn)品，并推動(dòng)建設(shè)全省統(tǒng)一的個(gè)人養(yǎng)老金便民服務(wù)平臺(tái)。
在強(qiáng)化金融對(duì)養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支撐方面，《實(shí)施方案》明確提出，建立全省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老企業(yè)“白名單”機(jī)制，完善重點(diǎn)項(xiàng)目儲(chǔ)備庫，引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)、基金等金融資源優(yōu)先配置至合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營的養(yǎng)老項(xiàng)目。充分運(yùn)用信貸、債券、股權(quán)、資產(chǎn)證券化、REITs等多元化工具，推動(dòng)養(yǎng)老設(shè)施連鎖化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化發(fā)展。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金通過直接投資、產(chǎn)業(yè)基金、專業(yè)子公司等方式深度參與養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)，目前已有17家保險(xiǎn)公司在我省落地養(yǎng)老院，8家保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目21個(gè)，建筑面積達(dá)249.3萬平方米，總投資額超240億元。
鼓勵(lì)創(chuàng)新開發(fā)面向村鎮(zhèn)的養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品
針對(duì)我省城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡、基層養(yǎng)老供給薄弱的實(shí)際，《實(shí)施方案》提出，加大對(duì)居家養(yǎng)老、社區(qū)助老、適老化改造、智慧健康、康復(fù)護(hù)理等“家門口”服務(wù)場景的金融支持力度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)面向村鎮(zhèn)養(yǎng)老服務(wù)點(diǎn)、長者飯?zhí)谩⑿∥⒎?wù)機(jī)構(gòu)的分期、租賃、貼息等普惠金融產(chǎn)品；引導(dǎo)政策性資金和社會(huì)資本投向鄉(xiāng)村旅居式養(yǎng)老、輔助器具制造等農(nóng)村養(yǎng)老新業(yè)態(tài)，加快補(bǔ)齊農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)短板。
立足粵港澳大灣區(qū)協(xié)同發(fā)展優(yōu)勢，《實(shí)施方案》將“跨境養(yǎng)老金融合作”作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，提出支持廣州市建設(shè)全省養(yǎng)老金融示范樣板城市，爭取深圳、佛山、東莞、珠海等分批納入全國特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)；推動(dòng)“廣東院舍照顧服務(wù)計(jì)劃”“長者醫(yī)療券大灣區(qū)試點(diǎn)”“港澳藥械通”政策落地，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為港澳長者提供賬戶管理、養(yǎng)老金支付、跨境結(jié)算、信托服務(wù)等一體化養(yǎng)老金融方案，探索灣區(qū)養(yǎng)老金融產(chǎn)品互認(rèn)、資金互通、監(jiān)管協(xié)同的機(jī)制化路徑。
為切實(shí)守好養(yǎng)老金融的風(fēng)險(xiǎn)底線，《實(shí)施方案》提出在全流程嵌入適老風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，建立銷售適當(dāng)性評(píng)估、重點(diǎn)客戶回訪、冷靜期安排、投訴快處等制度，加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)監(jiān)管，健全非法金融活動(dòng)監(jiān)測與應(yīng)急處置體系。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與金融素養(yǎng)教育，推動(dòng)建立“媒體+社區(qū)+網(wǎng)點(diǎn)+公益組織”的金融教育聯(lián)動(dòng)體系，常態(tài)化開展反詐宣教和數(shù)字金融輔導(dǎo)，提高老年群體風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與信息獲取能力。
為保障政策落地成效，《實(shí)施方案》明確建立“省級(jí)統(tǒng)籌、部門協(xié)同、地市落實(shí)”的工作推進(jìn)機(jī)制，實(shí)行年度任務(wù)清單管理和項(xiàng)目動(dòng)態(tài)臺(tái)賬制度，強(qiáng)化督導(dǎo)考核和過程評(píng)估，擇優(yōu)確定一批省級(jí)試點(diǎn)城市和典型項(xiàng)目，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)流程、融資機(jī)制、場景應(yīng)用等方面率先突破，推動(dòng)形成一批可復(fù)制、可推廣的“廣東樣板”，以點(diǎn)帶面推動(dòng)全省養(yǎng)老金融制度型供給與高質(zhì)量發(fā)展同頻共振。
下一步，廣東將盡快制定配套政策細(xì)則，加快推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施與試點(diǎn)落地，持續(xù)強(qiáng)化部門聯(lián)動(dòng)與政策協(xié)同，切實(shí)把金融資源引導(dǎo)到養(yǎng)老服務(wù)“主戰(zhàn)場”、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)“新賽道”，全力打造金融支持養(yǎng)老高質(zhì)量發(fā)展的“廣東路徑”。