全省首個(gè)縣域資金流信息平臺(tái)聯(lián)合推廣機(jī)制落地江門開平
近日，在人民銀行江門市分行指導(dǎo)下，人民銀行開平營業(yè)管理部（下稱“開平營管部”）聯(lián)合開平市住建局印發(fā)《全面推廣“資金流信息平臺(tái)”融資業(yè)務(wù) 助力建筑企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃》（下稱《行動(dòng)計(jì)劃》），成為全省首個(gè)縣域全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)聯(lián)合推廣機(jī)制，為資金流信息平臺(tái)推廣探索了新模式。
《行動(dòng)計(jì)劃》通過建立企業(yè)名錄發(fā)揮好行業(yè)協(xié)會(huì)橋梁紐帶作用，指導(dǎo)開平建行依托資金流信息平臺(tái)，創(chuàng)新“資金流+行業(yè)資質(zhì)”授信模式。銀行可快速獲取企業(yè)資金流水，從而全面分析企業(yè)經(jīng)營情況和還款能力，將建筑企業(yè)的施工資質(zhì)轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)。放款模式從“經(jīng)驗(yàn)判斷”和“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避”轉(zhuǎn)變到“數(shù)據(jù)決策”和“精準(zhǔn)滴灌”，實(shí)現(xiàn)信貸投放效率與風(fēng)控精度雙提升。
開平市是著名的建筑之鄉(xiāng)，轄區(qū)共有170多家建筑企業(yè)。建筑企業(yè)屬于人員、資金密集型企業(yè)，由于項(xiàng)目多且每個(gè)項(xiàng)目均有對(duì)應(yīng)的賬戶，具有資金流水密集、結(jié)算賬戶數(shù)量多等特點(diǎn)。當(dāng)?shù)啬辰ㄖ咀鳛楦咝录夹g(shù)企業(yè)，因工程項(xiàng)目回款周期長(zhǎng)面臨短期資金壓力。通過上述機(jī)制和創(chuàng)新產(chǎn)品，該企業(yè)線上授權(quán)銀行調(diào)取其工程賬戶近三年的資金流匯總報(bào)告，結(jié)合建筑企業(yè)行業(yè)資質(zhì)評(píng)估，短時(shí)間內(nèi)即高效完成額度測(cè)算與放款，成功獲得了江門首筆超千萬“資金流”信用貸款。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2025年6月20日，開平建行、交行等銀行機(jī)構(gòu)已通過資金流平臺(tái)發(fā)放貸款5筆、金額近5000萬元，其中建筑企業(yè)貸款3筆、金額2100萬元。
下一步，人民銀行江門市分行將繼續(xù)指導(dǎo)開平營管部加強(qiáng)與有關(guān)政府部門的溝通，以點(diǎn)帶面，將建筑企業(yè)上應(yīng)用資金流平臺(tái)的成功經(jīng)驗(yàn)向水暖衛(wèi)浴、生物醫(yī)藥等其他行業(yè)進(jìn)行復(fù)制和推廣，力爭(zhēng)資金流信息平臺(tái)推廣“四個(gè)全覆蓋”（指授信網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋、授信業(yè)務(wù)全覆蓋、授信企業(yè)全覆蓋、業(yè)務(wù)流程全覆蓋）工作走在全省前列，為中小微企業(yè)融資提供更加精準(zhǔn)、高效的信用服務(wù)。