肇慶市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款實(shí)施辦法
第一章 總則
第一條 為深化本市住房制度改革，保證住房公積金的良性循環(huán)，支持和鼓勵(lì)干部、職工購(gòu)買(mǎi)自住住房，改善居住條件和提高居住水平。根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》和《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》以及《肇慶市住房公積金試行辦法》的規(guī)定，結(jié)合本市的實(shí)際情況，特制定本辦法。
第二條 肇慶市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：管理中心）應(yīng)與受委托承辦住房公積金個(gè)人住房抵押貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：住房公積金貸款）業(yè)務(wù)的商業(yè)銀（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：承辦銀行）簽訂《委托貸款合同》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。
第三條 住房公積金貸款是專(zhuān)為參加繳存住房公積金的職工購(gòu)買(mǎi)、建造（翻建、大修）自住住房而設(shè)立的專(zhuān)項(xiàng)貸款。
第四條 住房公積金貸款實(shí)行權(quán)利和義務(wù)對(duì)等的原則，并依照先存后貸，整借零還，貸款抵押的原則。
第二章 貸款對(duì)象與條件
第五條 凡本市轄區(qū)內(nèi)的職工能按規(guī)定正常繳存住房公積金，在本市轄區(qū)購(gòu)買(mǎi)、建造（翻建、大修）自住住房時(shí)均可申請(qǐng)住房公積金貸款。
第六條 借款人同時(shí)具備以下條件者，均可申請(qǐng)住房公積金貸款：
（一）申請(qǐng)人及其所在單位已按規(guī)定足額繳存住房公積金；
（二）繳存住房公積金時(shí)間1年以上；
（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息能力；
（四）具有購(gòu)買(mǎi)住房合同或協(xié)議，并繳付不低于所購(gòu)住房總價(jià)的30％首期款（二手房需付40％以上的首期款）。
（五）建房（翻建、大修）的需有有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)建造（翻建、大修）住房的批文，并有足夠價(jià)值的住房作抵押擔(dān)保。
第七條 住房公積金貸款以家庭為單位，每個(gè)家庭只能享受一次。
第三章 貸款額度、期限和利率
第八條 住房公積金貸款的每一筆貸款額度必須同時(shí)符合以下三個(gè)條件：
（一）不超過(guò)所購(gòu)（建）住房總價(jià)評(píng)估價(jià)）的70％計(jì)算；
（二）按借款人在離、退休年齡內(nèi)所繳存的住房公積金總額的二倍計(jì)算；其配偶、同戶(hù)成員，經(jīng)本人同意，也可以計(jì)算其份內(nèi)額度；
（三）每個(gè)家庭（夫妻雙方）最高貸款額十五萬(wàn)，單方貸款額最高八萬(wàn)元。（各縣（市）區(qū)的住房公積金貸款額度見(jiàn)附表。今后，根據(jù)住房公積金歸集情況和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行調(diào)整。住房公積金貸款額度不足時(shí)，借款人可向承辦銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款。）
第九條 住房公積金貸款期限根據(jù)借款人家庭收入情況確定，每月償還貸款總額不能低于家庭收入的20％，也不能超過(guò)家庭收入的60％；最長(zhǎng)期限為25年，但不得超過(guò)借款人法定退（離）休時(shí)間后3年。
第十條 住房公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。住房公積金貸款，期限在1年以?xún)?nèi)（含1年期）實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開(kāi)始．按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
第四章 貸款所需資料和辦理程序
第十一條 借款人需按規(guī)定提供以下有關(guān)資料：
（一）書(shū)面申請(qǐng)書(shū)；
（二）借款人（已婚的配偶波聯(lián)名購(gòu)房人）身份證、戶(hù)口簿；
（三）經(jīng)濟(jì)收入的有關(guān)證明；
（四）已繳交首期房款的收據(jù)；
（五）購(gòu)房合同（建房批文、土地使用證和抵押房屋權(quán)屬證書(shū)）
（六）商品房預(yù)售許可證復(fù)印件。
第十二條 申請(qǐng)住房公積金貸款；按下列程序辦理有關(guān)審批手續(xù)：
（一）借款人向管理中心提出申請(qǐng),填寫(xiě)有關(guān)表格并提供所需資料。
（二）管理中心收到借款人所提交的貸款資料，十五個(gè)工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予貸款的決定，對(duì)符合住房公積金貸款條件的借款人發(fā)出貸款通知，一并按規(guī)定辦理房屋按揭保險(xiǎn)。
（三）經(jīng)批準(zhǔn)的住房公積金貸款，管理中心通知承辦銀行與借款人簽定借款合同和房屋抵押合同，并到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。
（四）承辦銀行辦妥抵押登記手續(xù)后，管理中心撥出款項(xiàng)給承辦銀行依有關(guān)程序放貸。
第五章 貸款抵押和保險(xiǎn)
第十三條 借款人首選以所購(gòu)住房作貸款抵押（建房可用本人或親友名下其它房產(chǎn)作抵押）。
第十四條 借款人也可用本人和親友的住房公積金作貸款抵押。作抵押的住房公積金權(quán)屬人需辦理公證確認(rèn)，用于質(zhì)押的住房公積金至所借款本息還清后方可按規(guī)定申請(qǐng)使用。
第十五條 借款人設(shè)定抵押的房產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，并負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)缺的責(zé)任，隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿(mǎn)之前，貸款人不得擅自處分。
第十六條 用于抵押的房產(chǎn)，未經(jīng)管理中心同意，不得出租、轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)、饋贈(zèng)或再次抵押。
第十七條 借款人在抵押合同簽訂前，必須到管理中心認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理房屋保險(xiǎn)，將承辦銀行列為保險(xiǎn)合同受益人。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由承辦銀行保管。
第十八條 房屋保險(xiǎn)期限應(yīng)與抵押期限相一致。在抵押期間不得以任何理由中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，抵押物如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外損失的，由借款人負(fù)全部責(zé)任。
第六章 貸款的償還和回收
第十九條 貸款合同自生效之日起，至借款人還清全部貸款本息時(shí)止，承辦銀行有責(zé)任配合做好貸款本息回收工作。
第二十條 借款人按合同約定的時(shí)間如期還清貸款本息，用作抵押的房屋即可解除抵押權(quán)，貸款關(guān)系終止。
第二十一條 借款人在貸款合同規(guī)定期限內(nèi)按時(shí)償還貸款本息，償還方式可選擇等額或等本其中一種形式。借款人在還款期內(nèi)，可以按照有關(guān)規(guī)定提取賬戶(hù)內(nèi)的住房公積金余額用于償還住房公積金貸款本息。
第二十二條 借款人未按貸款合同規(guī)定的時(shí)間如期償還貸款本息，承辦銀行有義務(wù)協(xié)助管理中心進(jìn)行催收，并對(duì)其逾期部分貸款按人民銀行的有關(guān)規(guī)定罰息。
第二十三條 借款人經(jīng)管理中心同意，可提前償還貸款本息，具體計(jì)算辦法，按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理；還清貸款本息后公憑通知到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)抵押登記手續(xù)。
第二十四條 借款人死亡，宣告死亡或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽定的借款合同。
第七章 抵押物的處分
第二十五條 出現(xiàn)下列情況之一的，由管理中心通過(guò)承辦銀行依法對(duì)抵押物進(jìn)行處分：
（一）借款人違反本辦法規(guī)定之條款；
（二）借款人未按借款合同規(guī)定的條款償還本息；
（三）借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為后無(wú)繼承人或饋贈(zèng)人，或其法定繼承人、受饋贈(zèng)人拒絕履行借款合同之條款。
第二十六條 借款人不履行借款合同時(shí)由管理中心會(huì)同有關(guān)部門(mén)依法處分抵押房產(chǎn)，所得價(jià)款按下列順序分配：
（一）支付抵押房產(chǎn)拍賣(mài)費(fèi)和處分抵押房產(chǎn)的有關(guān)稅款及土地出讓金；
（二）償還借款人所欠住房公積金貸款的本息及支付違約金；
（三）剩余金額退還抵押人。
第二十七條 借款人在辦理住房公積金貸款的同時(shí)，又申請(qǐng)商業(yè)性購(gòu)房抵押貸款的，對(duì)所購(gòu)房產(chǎn)進(jìn)行處分時(shí)，所得款項(xiàng)須按比例償還。處分抵押物所得金額不足以支付貸款本息和違約金時(shí)，管理中心有權(quán)通過(guò)承辦銀行繼續(xù)向借款人追索不足部分。
第八章 附則
第二十八條 本市行政區(qū)域范圍內(nèi)的各縣（市）區(qū)按照本辦法執(zhí)行。
第二十九條 本辦法由管理中心負(fù)責(zé)解釋。
第三十條 本辦法自公布之日起施行。
肇慶市住房公積金管理中心
2004年4月12日